Жизнь взаймы
Психологи убеждены, что популярность кредитов связана с синдромом «жизни в долг». Фото: Дарья Наполова.

Психологи убеждены, что популярность кредитов связана с синдромом «жизни в долг». Фото: Дарья Наполова.

Кемеровская область стала лидером по кредитной задолженности в Сибири

За первые шесть месяцев 2013 года жители региона обязаны выплатить банкам более 9 млрд рублей, сообщает Национальная служба взыскания. По сравнению с прошлым периодом сумма выросла почти на 1,3 млрд рублей.

– Больше всего долгов по ссудам наличными, кредитам в точках продаж и кредитным картам, — пояснил корреспонденту РП Артур Королев, экономист московского коммерческого банка. — В основном лидируют банки, проявляющие лояльность к заемщику. За пять месяцев этого года у «Ренессанс кредита» — 11,5% проблемных долгов, у «ХКФ-банка» — 8%, у «Русского стандарта» — 5%. Отмечу, что после принятия в 2011 году закона «О микрофинансовой деятельности» серьезный процент составляют так называемые «кредиты до зарплаты». Это львиная доля в общем долге. Удивляет, что люди добровольно обрекают себя на огромную переплату. Вместо того чтобы взять потребительский кредит в банке или оформить карту с годовым процентом не более 28%.

Как показывает практика, риск и размер переплаты оценивают не многие. Заемщиков, которым отказывают в кредитовании банки, не пугают ни огромные проценты, ни нелегальность кредитора. Корреспондент РП выяснил, как работают современные ростовщики.

Давай сделаем это по-быстрому

Потребительский экспресс-кредит получить легко. Выдают его так называемые организации микрофинансирования. Стойки есть в крупных торговых центрах и супермаркетах. Небольшие киоски — на остановках. Когда запретили продажу пива на улицах, «экспрессы» заняли ларьки. Внутри всё выглядит стандартно: стойка, два стула, большой информационный стенд, ноутбук и принтер. Агитируют, информируют и выдают кредиты, как правило, привлекательные девушки.

В городе таких контор более 30, филиалов — и того больше. Многие работают по франчайзингу. Например, «Быстроденьги» и «Народная казна». Часть — местные, вроде «Сибирской финансовой компании» и «Сибирского капитала». Фирм так много, потому что легализовать работу в данной сфере довольно просто. Достаточно зарегистрироваться в реестре микрофинансовых организаций и получить соответствующий сертификат. А далее дело за малым — арендовать место, нанять сотрудника, запустить рекламу.

Схема работы у предприятий экспресс-кредитования, как правило, одна. Они выдают клиентам кредит от 1 тыс. до 50 тыс. рублей на срок до трех недель. Отдельного внимания заслуживает процентная ставка — около 2% в день. Если не полениться и пересчитать в годовых, то получается не менее 723%. Именно столько переплачивают любители быстрых кредитов.

Набор документов — минимальный. Для небольшого кредита достаточно паспорта. Чтобы получить сумму от 20 тыс. рублей, может понадобиться второй документ — загранпаспорт, военный билет, страховое свидетельство. Причем у некоторых «экспрессов» котируется даже полис обязательного медицинского страхования! Возрастных ограничений также почти нет — от 18 до 70 лет. Деньги дадут хоть студенту, хоть пенсионеру.

Лояльно относятся кредиторы и к уровню достатка клиента. Работа и должность тут значения не имеют, главное — местная прописка.

«Никто не жаловался»

Корреспондент РП решил на себе проверить, как работают экспресс-кредиторы.

Кемеровский торговый центр. Киоск с надписью «Деньги до зарплаты». За стойкой улыбчивая брюнетка Анна колдует над бумагами. В очереди двое: хмурый молодой человек с бутылкой пива и женщина лет пятидесяти. Спустя 10 минут парень получает 5 000 тыс., а его соседка по очереди — 20 тыс., оба с довольными улыбками удаляются. Подхожу к стойке:

– Мне бы 10 тыс. рублей. Потратилась, а до получки еще две недели.

– О, тогда вам идеально подойдет наш займ «Деньги до зарплаты». Срок до 15 дней. Всего-то под 2% в сутки.

Анна описывает мне прелести кредита. По ее словам, мне страшно повезло и за две недели я переплачу всего-то 3 тыс. рублей.

– А годовые? Они же просто огромные — 730%.

– Ну, вы же не на год берете. А так, перебиться. Никто из клиентов еще не жаловался.

Девушка предлагает мне заполнить анкету. Вопросы стандартные: адрес, место работы, контакты. Пишу вымышленные данные. Мол, работаю санитаркой в больнице, ежемесячный доход — 7 тыс. рублей, автомобиля нет, зато есть непогашенный кредит.

Прочитав заявку-анкету, Анна улыбается и сообщает, что мне скоро перезвонят. Ухожу без надежды: ни один банк и не подумает выдать потребительский кредит человеку с такими доходами.

Это фантастика, но мне позвонили. Заявка была одобрена. Консультант уверяла, что мою анкету будет проверять служба безопасности. Но, учитывая, что данные о работе я предоставила ненастоящие — проверка окончилась, не начавшись.

Кредиты по-черному

В Кемерове работают и другие ростовщики — черные брокеры. Они также дают деньги в долг, но на своих условиях. Не всегда законных.

Реклама на остановочном павильоне: «Автокредит. Быстро. Надежно. За 30 минут». Предприимчивые бизнесмены предлагают 80% от стоимости автомобиля, мгновенно и наличными. Проценты на первый взгляд небольшие — 9–10% в месяц. Но если пересчитать в годовых, то получается все 120%.

– С клиентом составляется договор, только не займа, а купли-продажи, — сообщил кредитный брокер Андрей. — Дата исполнения его условий имеет особый срок. Как правило, мы ставим его на несколько месяцев дольше кредитного периода. Если заемщик не платит, то машина переходит к нам. Да, это рискованно. Но клиентов у нас предостаточно. Только с начала года — около 400 человек. Да, долги платят далеко не все. В таких случаях автомобили мы забираем. Но мы никого не обманываем. Люди с самого начала знают, на что идут.

По аналогичной схеме действуют и имущественные брокеры. Только вместо автомобиля человек закладывает свою жилплощадь. В случае неуплаты недвижимость достается кредиторам.

Разноцветные листовки «Деньги за час» можно обнаружить на двери каждого подъезда, на стенах домов и подземных переходов. Телефоны разные, но схема работы одна: брокер помогает получить клиенту кредит в банке, но берет с него мзду в размере 40–50% от суммы.

– Я однажды пользовалась этой услугой, — поделилась кемеровчанка Ольга Кузнецова. — Не хватало маме на лечение. Увидела объявление в маршрутке и позвонила. Ответил голос с акцентом. Договорились встретиться. С помощью брокеров я взяла в банке кредит в 150 тыс. рублей, из которых 50 тыс. забрал себе посредник.

Синдром должника

Получить кредит — это полдела. Труднее всего его вернуть. Просрочил выплату на один день — и уже проблемы. В большинстве организаций микрофинансирования с неплательщиков взимается фиксированный штраф, составляет он обычно не менее 3 тыс. рублей. Помимо этого назначается пеня — в сутки 4% от общей суммы займа со всеми процентами. В результате задолженность может достигнуть астрономических размеров.

Многие должники ведут себя беспечно, задерживая выплаты по кредиту. Надеются, что все обойдется, если не отвечать на звонки кредиторов. И обрекают себя на общение с коллекторами, судебные тяжбы и прочие прелести.

– Сын-студент взял в кредит 40 тыс. рублей. Купил себе компьютер. Вернуть должен был через 60 дней, — рассказала пенсионерка Зоя Муратова. — А я об этом ничего не знала. Через два месяца только выяснилось! На тот момент сумма долга по кредиту составила 64 тыс., а к ней прибавилась и пеня — 154 тыс. рублей. В результате мы стали должны 218 тыс. рублей. Пришлось взять кредит в банке, чтобы расплатиться.

Нет сомнений, что в регионе происходят сотни и даже тысячи таких случаев. Экономисты списывают все на финансовую неграмотность людей. Психологи же винят во всем синдром «жизни в долг».

– Особенно остро проявляется у граждан, которые чуть-чуть недотягивают до среднего класса, — пояснила Алена Ватолина, психолог частного кабинета. — Соблазн велик. Люди видят вокруг красивые и желанные вещи. Хотят все и сразу — и влезают в кредиты. У меня был пациент, который все крупные покупки осуществлял в кредит. Удивительно, но наличных денег у него всегда хватало. Просто ему было жаль с ними расставаться. Бывало, что он выплачивал по десять кредитов одновременно.

Платить до самой смерти

Если долг своевременно вернуть не получается, то об этом нужно предупредить кредиторов. Они, в свою очередь, пролонгируют договор займа и назначат проценты. Финансовые организации и банки идут на это весьма охотно: чем дольше должник провисит на их крючке, тем больше их прибыль.

– Вот уже в третий раз продлеваю договор, — поделился 30-летний Борис, клиент киоска микрофинансирования. — Наверное, и не в последний. Не могу погасить всю сумму. Пока у меня с деньгами плохо, могу платить только проценты. Надо из этой ямы выбираться. Пытался взять кредит в банке, чтобы погасить долг, но мне отказали: я в черном списке.

Порой долги становятся непосильной ношей. Из-за займов рушатся семьи. Так из-за финансовых проблем распался брак Валерии Котовой. Супруг потребовал развода и оставил молодую женщину с двумя непогашенными кредитами.

– Мы брали кредит, чтобы купить мебель и кое-какую технику в дом, — вспоминает Валерия. — А потом еще и кредиткой пользовались. Общий долг у нас вышел больше 100 тыс. рублей. Я не переживала: оба работаем, справимся. Но однажды муж не пришел ночевать. И больше я его не видела. Оказалось, что ему надоело жить в кредит. Обещал помогать с долгами. Но какой-то существенной помощи от него я так и не увидела. Теперь работаю без выходных, чтобы быстрее расплатиться.

Но не всегда заемщикам удается рассчитаться со своими долгами. Иногда из-за кредитных обязательств всё заканчивается трагично. В Новокузнецке 10 сентября 2013 года совершил самоубийство 59-летний мужчина. Жена обнаружила у него кредитную карту и попыталась обсудить проблему. Но вместо разговора супруг у нее на глазах выстрелил себе в голову из малокалиберного пистолета.

За несколько месяцев до этого в Зеленогорске на дереве повесился 27-летний мужчина. У него остался грудной ребенок и долг перед Сбербанком — 400 тыс. рублей.

Читайте в рубрике «Титульная страница» Зураб Соткилава: «Смерти нет!»Ушел человек-легенда, подаривший минуты подлинного счастья любителям оперы Зураб Соткилава: «Смерти нет!»

Комментарии

Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
Читайте только самое важное!
Подпишитесь на «Русскую планету» в социальных сетях и читайте наиболее актуальные материалы
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»